Pourquoi est-ce important: Les escroqueries aux cartes-cadeaux constituent un problème sérieux pour les consommateurs mal informés et, par extension, pour les sites de ventes dont les cartes ont été volées, avec environ 217 millions de dollars perdus à cause de cette forme de fraude l’année dernière. Les testeurs affirment que les sites de ventes n’en font pas assez pour mettre fin au problème, mais certains d’entre eux investissent des sommes considérables dans la technologie pour tenir les fraudeurs à distance.
Pour Melody Randall de Queensbury, New York, tout a commencé par un message vocal : « Cher client, ce message vocal a pour but de vous informer que Spectrum supprime l’offre de réduction de 40 % sur votre facture mensuelle. Pour réactiver cette offre dès maintenant, veuillez rappeler le numéro affiché sur votre identification de l’appelant. Merci ! »
Randall a contacté le numéro et a été informée que pour obtenir l’offre, elle devrait acheter des cartes-cadeaux Target à 360 $ chacune et les appliquer à sa facture pendant les six premiers mois. Elle n’était pas méfiante parce que « l’agent » connaissait le montant de sa facture de câble.
Elle a acheté les cartes-cadeaux, mais lorsqu’elle a donné les codes d’accès à l’agent, on lui a dit qu’ils n’étaient pas bons, alors elle est retournée en acheter d’autres. Et puis encore plus. Elle a dépensé plus de 6 000 $ en utilisant ses cartes de débit et de crédit jusqu’à ce que le gérant du site marchand l’arrête, lui disant qu’il s’agissait probablement d’une arnaque et que « nous ne sommes autorisés à vous en vendre qu’un nombre limité ».
Randall fait partie des millions d’Américains qui ont été amenés à acheter des cartes-cadeaux pour un fraudeur. La Federal Trade Commission estime que les consommateurs américains ont perdu au moins 217 millions de dollars à cause des escroqueries aux cartes-cadeaux l’année dernière. Le nombre exact, cependant, n’est pas clair car on estime que de nombreuses victimes ne signalent tout simplement pas le crime par embarras.
Le prétexte prendra de nombreuses formes et culmine généralement, comme dans le cas de Randall, lorsque la victime donne au fraudeur le numéro de code-barres au dos. D’autres fraudeurs se rendront dans des sites marchands physiques, falsifieront les cartes-cadeaux pour accéder aux informations du code-barres, puis voleront les fonds sans prendre la carte elle-même.
Ce n’est pas un problème facile à éliminer. Les fraudeurs préfèrent recevoir des cartes-cadeaux comme moyen de paiement, car elles sont traitées comme de l’argent liquide, l’argent étant instantanément dans la poche des fraudeurs une fois que la victime est convaincue de remettre le code à 16 chiffres et le code PIN. Avec l’introduction des portefeuilles mobiles et la compatibilité des cartes-cadeaux virtuelles au fil des années, l’argent peut être transféré à travers le monde en quelques secondes.
Les États prennent des mesures pour lutter contre ces crimes. En 2021, le New Jersey a promulgué une loi obligeant les vendeurs de cartes-cadeaux à former leurs employés pour identifier et réagir aux escroqueries liées aux cartes-cadeaux. L’année dernière, New York a adopté une loi qui oblige les sites de ventes à afficher des test avertissant les consommateurs de la fraude par carte-cadeau. Une loi du Rhode Island exige également des dalles d’avertissement et impose une amende civile de 250 $ aux sites de ventes qui ne s’y conforment pas.
Certains sites de ventes utilisent des méthodes qui vont au-delà des simples avertissements et de l’éducation des consommateurs. Walmart a entrepris plusieurs initiatives pour lutter contre les escroqueries aux cartes-cadeaux, selon Claire Rushton, directrice principale de l’équipe d’enquête mondiale de Walmart. Il s’agit notamment de ne plus permettre aux cartes-cadeaux de fonctionner en dehors des États-Unis, ce qui empêche les criminels étrangers d’utiliser les numéros de codes-barres.
Le géant de la vente au détail a également créé une technologie appelée Redemption, qui contient un algorithme avec des marqueurs « d’alarme » pour la fraude par carte-cadeau, selon Larry Lundeen, vice-président principal de la sécurité mondiale et directeur de la sécurité chez Walmart. Les algorithmes de l’entreprise ont identifié certaines des méthodes utilisées par les fraudeurs pour intercepter l’arnaque. S’il s’agit d’une fraude confirmée, les fonds sont placés sur un compte séquestre et remis aux services secrets, qui travaillent avec le ministère de la Justice pour restituer les fonds aux clients.
En un an, le partenariat a permis de restituer près de 4 millions de dollars aux consommateurs qui ont acheté des cartes-cadeaux Walmart dans le cadre d’une escroquerie.
« Ce n’est pas un espace de compétition avec les autres », a déclaré Lundeen. « En collaborant avec d’autres sites de ventes, les forces de l’ordre et les associations, nous travaillons à atténuer ce problème à l’échelle de l’industrie. »
Mais est-ce suffisant pour endiguer la vague d’arnaques aux cartes cadeaux ? Rushton dit non. Les sites de ventes et les vendeurs de cartes-cadeaux pourraient faire davantage pour travailler ensemble afin d’échanger des informations sur les escroqueries qu’ils constatent, a-t-elle déclaré.
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