Avant de vous décider à retirer ou à vendre les crypto-monnaies que vous avez tradées, vous devez prendre en compte les implications fiscales. La plupart des pays considèrent les crypto-monnaies comme des actifs imposables au titre de l’impôt sur le revenu ou de l’impôt sur les plus-values. Il est crucial de connaître la législation en vigueur dans votre pays afin de déclarer correctement vos ventes de crypto-monnaies et de payer toutes les taxes éventuelles.
Cependant, les taxes sur les crypto-actifs peuvent rapidement représenter une charge énorme pour les traders. Si vous souhaitez encaisser vos cryptoactifs, mais que vous craignez de payer trop de taxes, vous êtes au bon endroit ! Il existe quelques stratégies pour réduire ou même éliminer les taxations liées aux crypto-monnaies en toute légalité. Dans cet article, nous examinerons les meilleurs moyens de réduire légalement la fiscalité applicable lors de l’encaissement de crypto-monnaies !
Pourquoi devrais-je retirer mes crypto-monnaies ?
Bien qu’il ne soit pas indispensable d’encaisser vos crypto-monnaies, vous pouvez décider de le faire pour diverses raisons. Cette décision dépend de vos objectifs financiers, de votre situation personnelle et des conditions du marché. Voici quelques raisons de convertir vos crypto-actifs en liquidités :
- Réaliser des gains – Si vous avez la chance de réaliser des profits grâce à vos investissements en crypto-monnaie, vous pouvez ressentir le besoin de réaliser vos gains en convertissant vos actifs en monnaie fiduciaire. Cela peut être une excellente idée si vous pensez que la valeur de vos avoirs en crypto-monnaie risque de commencer à diminuer.
- Atteindre des objectifs financiers – Vous pouvez également convertir vos cryptomonnaies si vous avez des objectifs financiers à atteindre ou des besoins à satisfaire. Après avoir converti vos cryptomonnaies en argent, vous pouvez utiliser la valeur de vos actifs cryptographiques pour rembourser des dettes, les utiliser en garantie pour un prêt, effectuer un achat important ou couvrir des dépenses imprévues.
- Gérer les risques – Comme vous le savez probablement déjà, les cryptomonnaies sont très volatiles et, par conséquent, constituent un investissement à haut risque. Si vous souhaitez atténuer les risques liés au trading, vous pourriez envisager de convertir vos cryptomonnaies en monnaie fiduciaire pour investir dans un actif plus stable ou tout simplement réduire la taille de votre portefeuille.
- Diversifiez votre portefeuille – Si votre portefeuille de trading est fortement axé sur les crypto-monnaies, vous pouvez profiter de l’occasion de la vente pour diversifier vos investissements. Il existe de nombreux autres actifs dans lesquels vous pouvez investir pour stabiliser votre portefeuille grâce à la diversification. Notamment l’immobilier, les actions, les CFD, le pétrole et l’or.
Quelles taxes dois-je payer lorsque j’encaisse des crypto-monnaies ?
Les impôts que vous devrez payer après avoir converti vos crypto-monnaies en monnaie fiduciaire dépendent de plusieurs facteurs. Notamment votre lieu de résidence, votre tranche de revenus, la quantité de crypto-monnaies que vous possédez et la durée pendant laquelle vous avez détenu vos actifs.
Impôt sur les plus-values
Les crypto-monnaies sont considérées comme un actif assujetti à l’impôt dans la plupart des pays, y compris le Royaume-Uni, les États-Unis, le Canada et l’Australie. Cela signifie que lorsque vous vendez, échangez ou même minez des crypto-monnaies, vous déclenchez probablement un fait générateur d’impôt.
Dans ces pays, il incombe généralement à chaque individu de comptabiliser et de déclarer avec précision ses transactions en crypto-monnaies. Dans ces déclarations, vous devrez inclure des informations telles que la date d’acquisition de la crypto, la date de vente ou d’échange, et le revenu que vous en avez tiré.
Impôt sur le revenu
Dans certains cas, les profits que vous réalisez en vendant des crypto-monnaies peuvent être considérés comme des revenus imposables. L’impôt sur le revenu est calculé sur le revenu total gagné par un particulier ou une entreprise au cours d’une période donnée, par exemple une année.
Vous pouvez également devoir payer l’impôt sur le revenu si vous gagnez des crypto-monnaies en paiement de biens et de services fournis. De même, si vous minez des crypto-monnaies, la valeur de ces actifs peut être considérée comme un revenu imposable.
Plus d’informations
Si vous n’êtes pas sûr de savoir si ces obligations fiscales s’appliquent à vous, nous vous recommandons vivement de vous adresser au services des impôts dans votre pays. Vous y trouverez des informations sur la législation fiscale relative aux crypto-monnaies et sur les mesures à prendre lorsque vous retirez vos actifs. Par exemple, sur le site officiel du fisc britannique, HMRC, des conseils clairs sont délivrés sur la manière de déclarer et de payer l’impôt sur des crypto-actifs.
Comment puis-je éviter les taxes lors de la conversion de crypto-monnaies en argent ?
La fraude fiscale est un délit grave qui peut avoir de lourdes conséquences. Il est donc important de s’assurer que vous respectiez toujours toutes les lois fiscales en vigueur dans votre pays de résidence.
Ceci étant dit, il existe quelques méthodes pour réduire légalement les impôts lors de retraits de crypto-monnaies. Certaines méthodes sont certes plus radicales que d’autres. Mais si vous voulez économiser sur la conversion de vos crypto-monnaies en argent liquide, il est intéressant de recourir à une multitude d’options. Voici les meilleurs moyens de réduire, voire pour certains cas d’éviter de payer des impôts lors de l’encaissement de crypto-monnaies :
Consulter un professionnel
Avant toute chose, nous vous conseillons vivement de consulter un professionnel si vous décidez de retirer vos crypto-monnaies. Les lois fiscales sont complexes et en évolution constante; il peut donc être difficile pour un particulier de se tenir au courant de toutes les exigences.
Un professionnel de la fiscalité aura une connaissance précise et actualisée de la législation fiscale applicable à votre juridiction. Il peut s’assurer que vous respectiez toutes les lois et que vous déclariez correctement vos transactions tout en évitant les risques d’erreur. En outre, un professionnel saura comment minimiser légalement vos obligations fiscales lors de la conversion de vos crypto-monnaies en liquidités.
Compenser les bénéfices par des pertes
De nombreux traders allègent leurs impôts grâce à une stratégie appelée « récupération des pertes fiscales ». Cette stratégie consiste à vendre des actifs pour lesquels ils ont enregistré des pertes afin de compenser la perte fiscale générée par la vente de crypto-monnaies pour lesquelles ils ont enregistré des gains. N’oubliez pas que cette stratégie ne peut s’appliquer qu’aux gains et aux pertes réalisés au cours de la même année fiscale.
Par exemple, si vous vendez des bitcoins qui vous ont permis de réaliser un bénéfice de 10 000 dollars, vous devrez généralement payer la TPS. Cependant, si, au cours de la même année, vous subissez une perte de 5 000 $ provenant d’un autre investissement, tel que des crypto-monnaies alternatives, des actions ou d’autres actifs négociables, vous pouvez vendre ces actifs pour annuler 5 000 $ de vos gains. Cela réduira votre revenu imposable tout en vous permettant de retirer vos crypto-monnaies. »
Obtenir un prêt Crypto
Un prêt crypto est un type de prêt où les emprunteurs utilisent leurs actifs de crypto-monnaie comme garantie. La garantie est tout ce que l’emprunteur engage comme sécurité lors de l’obtention d’un prêt. Si l’emprunteur ne parvient pas à rembourser le prêt, le prêteur peut utiliser ou vendre la garantie pour récupérer la perte. Cela réduit au minimum le risque pris par les prêteurs lorsqu’ils décident de consentir à des prêts.
L’obtention d’un prêt en crypto-monnaie est une autre stratégie ou « échappatoire » que les traders utilisent pour éviter la fiscalité lorsqu’ils convertissent leurs crypto-monnaies en liquide. Lorsque vous déposez votre crypto comme garantie en échange d’un prêt en espèces, vous n’encaissez théoriquement pas vos actifs. Par conséquent, dans la plupart des juridictions, vous ne créez pas de fait générateur d’impôt.
De nombreux fournisseurs de prêts en cryptomonnaies acceptent les cryptomonnaies populaires telles que Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Ripple, Tether et Solana en tant que garantie. Vous aurez donc de nombreuses options si vous décidez d’utiliser cette stratégie ! N’oubliez pas cependant qu’avant d’obtenir votre prêt, vous devez faire des recherches approfondies sur le fournisseur que vous avez choisi, afin de savoir le montant des frais de remboursement à payer.
Changer de pays
Enfin, si vous êtes déterminé à réduire considérablement vos impôts lors de l’encaissement de crypto-monnaies, vous pouvez choisir de déménager. Comme nous l’avons mentionné tout au long de cet article, les lois concernant les impôts sur les crypto-monnaies varient d’un pays à l’autre dans le monde. Dans certains pays, tels que le Royaume-Uni et les États-Unis, l’impôt sur les gains en capital s’applique à presque tous les actifs de crypto-monnaies qui sont encaissés. En revanche, dans d’autres régions du monde, ces obligations ne sont pas applicables et vous pourrez convertir vos crypto-monnaies en liquidités tout en n’ayant pas ou peu d’impôts à payer !
Par exemple, en Biélorussie, au Portugal, aux îles Caïmans et en Suisse, il n’y a pas d’impôt sur le revenu sur les actifs cryptographiques. De même, à Porto Rico, à Singapour, à Malte et en Allemagne, les cryptomonnaies sont exemptées d’impôt sur les gains en capital. Donc, si vous êtes déterminé à encaisser vos cryptomonnaies sans payer d’impôt, alors vous ne devriez pas négliger cette possibilité.
Quelles sont les meilleures méthodes pour encaisser des crypto-monnaies ?
Maintenant que vous savez comment réduire la charge fiscale lors de l’encaissement de crypto-monnaies, il est temps de discuter des meilleures méthodes pour convertir vos actifs en liquidités ! Nous avons répertorié ci-dessous les quatre principales méthodes d’encaissement des crypto-monnaies, chacune présentant des cas d’utilisation et des avantages spécifiques. Découvrez-les !
1. Courtier – Le meilleur pour les débutants
L’encaissement de crypto-monnaies seul peut être une expérience compliquée et décourageante, en particulier si vous êtes relativement novice en matière de trading. Heureusement, vous n’avez pas à convertir vos crypto-monnaies par vous-même et vous pouvez utiliser l’aide d’un courtier.
Un courtier agit en tant qu’intermédiaire entre les traders et le marché des crypto-monnaies. Il peut aider à mettre en place un portefeuille de crypto-monnaies, à constituer un portefeuille d’opérations et à encaisser des actifs avec des frais de transaction peu élevés. De nombreux courtiers proposent également aux traders une gamme d’outils différents conçus pour aider les traders débutants. Cependant, même si vous êtes un trader expérimenté, vous bénéficierez probablement de l’aide d’un courtier aux fonctionnalités multiples.
Vous n’avez même pas besoin de chercher un courtier par vous-même. Vous pouvez facilement vous inscrire sur Bitcoin 360 AI ou sur d’autres plateformes similaires bien connues. Ces plateformes de crypto mettent automatiquement en relation les traders avec un courtier qui répond le mieux à leurs besoins. Cela est généralement rendu possible grâce à une technologie d’intelligence artificielle avancée et peut faire gagner beaucoup de temps aux utilisateurs qui cherchent un courtier pour convertir leur crypto en argent.
2. Exchange de crypto-monnaies pair-à-pair – le plus confidentiel
Si vous préférez encaisser votre crypto-monnaie de manière indépendante, vous pouvez vendre du Bitcoin et d’autres actifs directement à d’autres traders via une plateforme d’échange pair-à-pair telle que ByBit. Ces plateformes n’exigent pas d’intermédiaires, permettant ainsi aux traders de bénéficier de transactions privées à faible coût entre eux. Vous n’aurez pas non plus besoin de procéder à des contrôles KYC (Know Your Customer) ou à d’autres contrôles d’identification lorsque vous utilisez une plateforme P2P, ce qui assure une meilleure protection de votre vie privée.
Pour vendre des crypto-monnaies par l’intermédiaire d’une plateforme P2P, vous devez vous inscrire et associer votre compte bancaire. Vous pourrez ensuite publier une annonce indiquant la quantité de crypto-monnaie que vous souhaitez vendre et le prix que vous souhaiteriez en tirer. Les acheteurs sur la plateforme peuvent consulter votre annonce et faire une offre. Une fois que vous avez examiné toutes les offres, vous pouvez en choisir une et négocier davantage le prix avec l’acheteur. Une fois que vous êtes tous les deux tombés d’accord, l’acheteur enverra le paiement.
3. Les guichets automatiques Bitcoin – très pratiques
Selon l’endroit où vous vous trouvez, vous pouvez retirer des bitcoins et d’autres crypto-monnaies par l’intermédiaire d’un distributeur automatique de bitcoins. Les distributeurs automatiques de bitcoins sont semblables aux distributeurs ordinaires, mais au lieu de se connecter à votre compte bancaire, ils se connectent à votre portefeuille de crypto-monnaies. Un distributeur automatique de bitcoins convertit automatiquement vos crypto-monnaies en espèces et vous les délivre instantanément, ce qui en fait l’une des options les plus pratiques pour encaisser des crypto-monnaies. Vérifiez ici s’il y a un distributeur de bitcoins près de chez vous !
4. Carte de débit en crypto-monnaie – idéale pour les transactions régulières
À l’instar des distributeurs automatiques de bitcoins, les cartes de débit de crypto-monnaies convertissent automatiquement les crypto-actifs en argent liquide. Ces cartes constituent une méthode de paiement acceptable dans les magasins en ligne et physiques du monde entier, et elles sont incroyablement faciles à utiliser !
Il vous suffit de vous abonner à une carte de débit en crypto-monnaie, telle que la Binance Card, et d’attendre de recevoir une copie physique de votre carte. Ensuite, vous pouvez effectuer une transaction de la même manière qu’avec une carte de débit standard. Vous pouvez également utiliser une carte de débit en crypto-monnaie pour retirer des fonds à un guichet automatique ordinaire lorsque vous en avez besoin. L’utilisation de ces cartes est idéale pour tous ceux qui souhaitent effectuer régulièrement des transactions à l’aide de leurs crypto-actifs !
Conclusion
Dans l’ensemble, il existe plusieurs moyens d’éviter la fiscalité lors de l’encaissement de crypto-monnaies. Dans la plupart des pays, les gouvernements appliquent l’impôt sur le revenu et l’impôt sur les plus-values aux crypto-actifs et autres monnaies numériques que les traders encaissent. Toutefois, les traders peuvent réduire ou même éviter complètement ces taxes en compensant les profits par des pertes, en obtenant un prêt en crypto-monnaie ou en se relocalisant. Nous vous conseillons également de consulter un professionnel pour obtenir des conseils actualisés et personnalisés sur la fiscalité des crypto-monnaies.
Une fois que vous avez calculé vos obligations fiscales et effectué les ajustements nécessaires, vous pouvez encaisser vos crypto-monnaies par l’intermédiaire d’un courtier, d’une plateforme P2P, d’un distributeur automatique de bitcoins ou d’une carte de débit en crypto-monnaies !